資本正以更快的速度涌向創(chuàng)新。

近日，創(chuàng)新醫(yī)療支付服務(wù)商上海鎂信健康科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鎂信健康”）宣布完成10億元B輪系列融資。本輪融資由螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“螞蟻集團(tuán)”）、上海生物醫(yī)藥基金、創(chuàng)新工場(chǎng)聯(lián)合領(lǐng)投，華興新經(jīng)濟(jì)基金和北極光創(chuàng)投等跟投。

值得注意的是，鎂信健康的此輪融資引入了螞蟻集團(tuán)，這意味著將有更多互聯(lián)網(wǎng)資源涌入鎂信健康，為其在醫(yī)療、健康險(xiǎn)賽道的競(jìng)爭(zhēng)助力。針對(duì)此輪融資后接下來(lái)的戰(zhàn)略布局，E藥經(jīng)理人對(duì)鎂信健康進(jìn)行了采訪。

鎂信健康CEO 張小棟

01 醫(yī)保之外的費(fèi)用，誰(shuí)買(mǎi)單？

2018年上映的《我不是藥神》，將驚天藥價(jià)和患者的生死掙扎充分地展示在大眾面前。電影里的一句臺(tái)詞“世上只有一種病，窮病”說(shuō)出了患者的窘境，那就是高昂的醫(yī)藥費(fèi)用誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單？

很顯然，目前在中國(guó)基本醫(yī)保是最大的買(mǎi)單方。“但除了醫(yī)保外，我們要支付的醫(yī)藥費(fèi)用誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單？是自費(fèi)，還是商保？這是我們要思考的問(wèn)題。”鎂信健康CEO張小棟說(shuō)道。

而張小棟所說(shuō)的確實(shí)是每個(gè)人都要考慮的問(wèn)題。

國(guó)家醫(yī)保局在3月8日發(fā)布的《2020年醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)快報(bào)》中顯示，調(diào)整后的《國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄(2020年)》內(nèi)藥品總數(shù)為2800種，其中西藥1426種，中成藥1374種。

也就是說(shuō)，并不是所有的藥品都能夠被納入到醫(yī)保支付中，尤其是新近上市的創(chuàng)新藥。以2020年醫(yī)保藥價(jià)談判為例，共162種藥品進(jìn)行談判119種被納入或保留在基本醫(yī)保目錄，談判成功率為73.46%。但是若不考慮23種非獨(dú)家產(chǎn)品，也就是139種產(chǎn)品中96種談判成功，談判成功率約為69%；若是更進(jìn)一步，考慮到進(jìn)入醫(yī)保形式審查的獨(dú)家產(chǎn)品有360個(gè)，那么成功率也只有27%。

被排除在醫(yī)保之外的醫(yī)藥費(fèi)用由誰(shuí)買(mǎi)單？商業(yè)健康險(xiǎn)成了老百姓的另一選擇。

銀保監(jiān)會(huì)等13部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》中指出，“力爭(zhēng)到2025年健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元”。

在E藥經(jīng)理人承辦的2021"聲音?責(zé)任”醫(yī)藥衛(wèi)生界人大代表政協(xié)委員座談會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員、輝瑞制藥中國(guó)企業(yè)事務(wù)部資深顧問(wèn)馮丹龍說(shuō)：“近年來(lái)，商業(yè)健康保險(xiǎn)領(lǐng)域的實(shí)踐探索日益廣泛。這說(shuō)明，廣大人民群眾對(duì)于有序發(fā)展、保障完善、能夠發(fā)揮實(shí)際保障作用，抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，有著非常廣泛和迫切需求?！?/p>

但她同時(shí)也提到，由于我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)仍處在初期發(fā)展階段，仍存在部分品種實(shí)際保障和賠付與承諾預(yù)期有差距，理賠不便；人群覆蓋不全面等亟待關(guān)注解決的問(wèn)題。

針對(duì)這些問(wèn)題，張小棟做了詳細(xì)的分析?，F(xiàn)有的短期險(xiǎn)在賠付上存在問(wèn)題，主要原因是保險(xiǎn)公司沒(méi)有積極參與到后端的賠付管理中，難以管好后端的醫(yī)療服務(wù)，單個(gè)保險(xiǎn)公司很難與藥企談判爭(zhēng)取更低的藥價(jià)。這些因素導(dǎo)致一些保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)賠付問(wèn)題或是真正需要的人難以買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，張小棟也提出了破局的辦法。“所以醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的融合，需要保險(xiǎn)公司非常有信心地介入到整個(gè)后端健康醫(yī)療和醫(yī)藥的環(huán)節(jié)中，這樣的保險(xiǎn)公司才不怕賠得高。鎂信健康就是希望通過(guò)我們對(duì)醫(yī)療行業(yè)的專業(yè)認(rèn)知、我們的資源，能夠把中國(guó)整個(gè)醫(yī)療行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)連接在一起?！?/p>

02 互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)+藥+險(xiǎn)，是答案嗎？

成立于2017年的鎂信健康，通過(guò)與藥企、金融機(jī)構(gòu)和藥房合作，迅速打造出創(chuàng)新醫(yī)療支付及患者福利平臺(tái)“藥康付“，推出藥品福利、醫(yī)藥分期等創(chuàng)新支付服務(wù)。

2019年，鎂信健康開(kāi)始布局城市惠民險(xiǎn)業(yè)務(wù)，相繼試水了“蘇惠?！?、“杭州市民?！钡绕栈菪脱a(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，在惠民保項(xiàng)目中表現(xiàn)積極。截至2020年底，鎂信健康的城市補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目已覆蓋34個(gè)城市，累計(jì)投保單2000萬(wàn)，為患者帶來(lái)切實(shí)的醫(yī)療保障。依托公司重要股東上海醫(yī)藥和中再壽險(xiǎn)提供的持續(xù)供藥能力和穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)管控能力，充分發(fā)揮“連接器”作用，通過(guò)模式創(chuàng)新，高質(zhì)高效地提升當(dāng)?shù)厥忻袼幤房杉靶圆⒕徑忉t(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)， 助力當(dāng)?shù)赝晟贫鄬哟吾t(yī)療保障體系。

張小棟說(shuō)：“我們的商業(yè)模式框架是一個(gè)‘三角形’，一邊是患者，一邊是藥企，一邊是保險(xiǎn)公司?；颊呤呛诵模凰幤筘?fù)責(zé)提供藥品；保險(xiǎn)是支付方，解決誰(shuí)買(mǎi)單的問(wèn)題。“

這樣“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)+藥+險(xiǎn)”閉環(huán)模式，是否受到市場(chǎng)認(rèn)可了？

據(jù)鎂信健康透露，在患者、醫(yī)藥和保險(xiǎn)三方面，他們都獲得了不錯(cuò)的成績(jī)。“鎂信平臺(tái)患者數(shù)量已經(jīng)超過(guò)了60萬(wàn)，每天購(gòu)藥人數(shù)達(dá)到3000人左右；在醫(yī)藥端，截至目前鎂信平臺(tái)上藥品的GMV(成交總額)已經(jīng)達(dá)到100億元；在保險(xiǎn)端，我們以特藥險(xiǎn)切入，目前該類型保險(xiǎn)市場(chǎng)份額達(dá)到90%，理賠金額約1億元，覆蓋城市30+，與我們合作的頭部保司有60多家?！辨V信健康創(chuàng)始成員介紹道。

對(duì)于此次融資引入螞蟻集團(tuán)，張小棟也道出了其中緣由。出于流量、數(shù)據(jù)、用戶線上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的習(xí)慣等多方面的考慮，鎂信健康認(rèn)為螞蟻集團(tuán)是最合適的互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)合作方。

“鎂信過(guò)去幾輪融資，每一輪我們都希望能夠給鎂信業(yè)務(wù)帶來(lái)真正幫助。我們希望和巨頭公司一起構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)+藥+險(xiǎn)生態(tài)?！?/p>

“為什么要互聯(lián)網(wǎng)+？”張小棟回答道，“現(xiàn)在大家所有的行為已經(jīng)沒(méi)有線上線下的區(qū)別了，每個(gè)人每一天的生活都發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)中。所以我們希望能夠把患者對(duì)醫(yī)、藥的需求，通過(guò)保險(xiǎn)或者其他創(chuàng)新支付的手段解決的同時(shí)，更便捷化。雖然現(xiàn)在很多生活場(chǎng)景已經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)化了，但核心醫(yī)療卻沒(méi)有太多改變，患者在去三甲醫(yī)院?jiǎn)栐\時(shí)，大部分情況下依舊是線下診療、支付。我認(rèn)為這些場(chǎng)景都是可以互聯(lián)網(wǎng)化的，要用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)賦能，提高效率?！?/p>

03 會(huì)成為中國(guó)版“聯(lián)合健康”嗎？

聯(lián)合健康（UnitedHealthcare）是全球營(yíng)業(yè)額最大的健康保險(xiǎn)及衛(wèi)生資訊科技公司，也是全美最大的企業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)提供者，目前市值已達(dá)3281億美元。

成立于1977年的聯(lián)合健康保險(xiǎn)利用醫(yī)療服務(wù)支付方的身份優(yōu)勢(shì)，通過(guò)40多年的努力，成為新醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的搭建者和主導(dǎo)者，打造出了“健康險(xiǎn)+醫(yī)療服務(wù)“的商業(yè)閉環(huán)。

這種“健康險(xiǎn)+醫(yī)療服務(wù)”的商業(yè)模式，似乎也逐漸顯示在鎂信健康身上。

張小棟表示，從今年開(kāi)始鎂信健康戰(zhàn)略布局為“支付基建和服務(wù)基建的搭建”。

“對(duì)鎂信健康而言我們希望幫老百姓解決支付的問(wèn)題。在解決支付問(wèn)題過(guò)程中，我們要做的工作非常多，我們稱之為‘支付基建’，也是基礎(chǔ)設(shè)施。”

張小棟解釋道，“醫(yī)保為了能夠?qū)崿F(xiàn)老百姓可以在任何一家醫(yī)院、一家藥房消費(fèi)后拿著一張醫(yī)?？ㄋ⒖ㄗ呷?，付出了很多人力、物力和資源。這不僅僅是系統(tǒng)的問(wèn)題，而是要把所有的理賠、審核集合到系統(tǒng)中，要和醫(yī)院、醫(yī)療、藥房做非常緊密的整合才能做到的事，是花了很長(zhǎng)時(shí)間做基建工作才做出的結(jié)果。我們商業(yè)健康險(xiǎn)也需要做這樣的基建工作，但我們跟醫(yī)保以前采用的方式不一樣，我們進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化改造。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，基建工作就可以非常方便，我們希望把醫(yī)藥的支付基建搭建起來(lái)?！?/p>

“另一方面，我們希望把服務(wù)基建搭建起來(lái)。老百姓支付完了之后下次去哪買(mǎi)藥？下次的診療又在哪里進(jìn)行？互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院能不能解決相應(yīng)的需求？這就涉及到了醫(yī)療服務(wù)的問(wèn)題?！?/p>

張小棟舉例說(shuō)：“鎂信健康平臺(tái)上有很多用戶，最近問(wèn)我們客服，有沒(méi)有核酸檢測(cè)？能不能預(yù)約打疫苗？我們這樣的平臺(tái)就應(yīng)該提供所有有關(guān)健康的服務(wù)。核酸檢測(cè)、打疫苗都是健康的一部分，所以我們也變成疫苗的提供商，不是我們主動(dòng)要做這些業(yè)務(wù)，而是這些業(yè)務(wù)是老百姓所需要的。我們應(yīng)該提供相應(yīng)的服務(wù)?！?/p>

另?yè)?jù)透露，鎂信健康已悄然布局互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院。旗下康付互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院（又稱海南鎂信互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院）于2020年11月獲批執(zhí)業(yè)，是海南博鰲樂(lè)城國(guó)際醫(yī)療旅游先行區(qū)獨(dú)立設(shè)置的首家互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院。

從商業(yè)模式來(lái)說(shuō)，鎂信健康已逐漸靠近聯(lián)合健康保險(xiǎn)，真正成為中國(guó)版的“聯(lián)合健康”似乎只是時(shí)間的問(wèn)題了。