消費者投保人身保險產(chǎn)品，特別是購買重大疾病保險、醫(yī)療保險等健康險產(chǎn)品的時候，應(yīng)如實告知健康狀況。

“健康告知”對消費者和保險公司都非常重要，如果消費者投保時有所隱瞞，后期又需要理賠，有可能會因投保時未如實告知健康狀況而被保險公司拒賠。

那么，什么是“健康告知”？投保時沒有如實填寫健康告知該怎么辦呢？今天就帶大家了解一下。

1什么是健康告知？

健康告知是保險公司為了了解被保險人的身體健康狀況、生活習(xí)慣等信息，而要求被保險人填寫相關(guān)內(nèi)容。投保過程中需要按保險公司的規(guī)定填寫相關(guān)問卷進行告知，保險公司會根據(jù)健康告知的情況進行核保。

2健康告知一般包括哪些內(nèi)容？

健康告知事項一般包括：身高、體重、吸煙飲酒習(xí)慣、既往病史、家族病史、用藥及治療情況、疾病或手術(shù)診斷記錄等內(nèi)容。

3健康告知填寫小貼士

填寫健康告知內(nèi)容時，我們一定要按照“最大誠信原則”來進行，如實告知。目前，國內(nèi)保險行業(yè)通用的告知方式是有限詢問告知，即投保人或被保險人對自己知道或應(yīng)當(dāng)知道的事項承擔(dān)告知義務(wù)，保險公司詢問的內(nèi)容如實告知，如沒有詢問的無需告知。

那么，說到這里，可能會有消費者存在疑問，如果購買保險時，按照保險公司的要求進行了健康體檢，是不是可以不用健康告知了？

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》

第五條保險合同訂立時，被保險人根據(jù)保險人的要求在指定醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)進行體檢，當(dāng)事人主張投保人如實告知義務(wù)免除的，人民法院不予支持。

保險人知道被保險人的體檢結(jié)果，仍以投保人未就相關(guān)情況履行如實告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。

也就是說，消費者不能想著抱著“反正我體檢了，你們自己看體檢報告吧”的心態(tài)不如實告知，或者敷衍健康告知內(nèi)容；如實告知不僅是對保險公司負(fù)責(zé)，也是對自己負(fù)責(zé)，否則，視為未盡告知義務(wù)。

4不如實告知可能會有什么后果？

在保險公司年度拒賠案件中，約有80%的案件是因為投保時不如實告知拒賠。

投保時“健康告知”應(yīng)本著實事求是的原則如實告知，不要隱瞞，面對問題不要避重就輕，如果抱有僥幸心理，即便順利承保，在申請理賠時，如果保險公司發(fā)現(xiàn)被保險人在投保前確實存在故意未如實告知的情況，按照《中華人民共和國保險法》第十六條的相關(guān)規(guī)定可以拒絕賠付。

《中華人民共和國保險法》第十六條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。

保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

5 投保時沒有如實填寫健康告知怎么辦

如果消費者購買的保險產(chǎn)品已經(jīng)承保，由于一時疏忽，有一些健康異常是沒有如實告知的，過了一段時間，才意識到如實告知的重要性。

這種情況下，可以通過向保險公司”補充告知”的方式補救，投保人可就投保時問詢的問題未告知的、告知不詳、告知有偏差的內(nèi)容，進一步補充說明。補充告知后，保險公司會對投保人的原保險合同重新進行審核。

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