家庭活用儲(chǔ)蓄兩大竅門

　    目前，銀行儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式，很多人都認(rèn)為儲(chǔ)蓄很簡(jiǎn)單——不就是辦個(gè)活期或定期嗎？其實(shí)儲(chǔ)蓄也是有很多竅門的。從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，儲(chǔ)蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲(chǔ)蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風(fēng)險(xiǎn)就越大。怎樣合理儲(chǔ)蓄呢？ 

　　儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)合理搭配 

　　存款結(jié)構(gòu)指存款的種類、數(shù)額和存期。合理安排存款結(jié)構(gòu)可獲得高利息收入，同時(shí)還能保證存款的流動(dòng)性。目前，有一種稱為短期滾存的方法，也稱“12存單法”，即每個(gè)月固定存1張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單，一年后每個(gè)月都有1張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調(diào)整投資方向的余地。另外，還有一種方法叫“組合存儲(chǔ)法”。這是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲(chǔ)蓄方法。比如你現(xiàn)在有5萬元，可先存入存本取息儲(chǔ)蓄戶，一個(gè)月后，取出第一個(gè)月利息，再開一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，然后將每個(gè)月利息收入零存整取賬戶。這樣，不僅可以得到存本取息的利息，而且其利息在存入零存整取賬戶后又獲得了利息。 

　　理財(cái)提醒：如果只存活期，宜半年去銀行做一次結(jié)息，然后本息再存，因?yàn)?月30日是活期存款賬戶的結(jié)算日，適時(shí)取息再存，可收到滾存利息的收益。 

　　巧用通知存款 

　　通知存款很適合手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期(3個(gè)月以內(nèi))開支的。假如你有10萬元現(xiàn)金，擬于近期首付住房貸款，余款打算行情好時(shí)投入股市，這時(shí)就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時(shí)的需要，又可享受1.62%的利息，這比0.72%的活期利率高出2.25倍。舉例來說，50萬元如果購買7天期的通知存款，持有3個(gè)月后，以1.62%的利率計(jì)算，利息收益為2025元，比活期存款利息(900元)收益高出1125元；除利息稅后，通知存款的收益則要比活期存款高出80%。 

　　理財(cái)提醒：如果投資者購買的是7天通知存款，若投資者在向銀行發(fā)出支取通知后，未滿7天即前往支取，則支取金額的利息按照活期存款利率計(jì)算。此外，辦理通知手續(xù)后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息；辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息?！瓣P(guān)鍵是存款的支取時(shí)間、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預(yù)期利息不會(huì)遭到損失”。 

　　家庭儲(chǔ)蓄三不宜 

　　1、儲(chǔ)蓄存款不宜集中開1張存單。1張存單金額太大，不僅不安全，如一旦遭遇急用，需提前支取其中的一部分，會(huì)因此損失一部分利息，辦起來也不如分散開幾張存單方便與實(shí)惠。 

　　2、儲(chǔ)蓄存單不宜和有效身份證件放在一起。儲(chǔ)蓄存單要與身份證、印章等分開保管，以防被盜用后犯罪分子支取。 

　　3、儲(chǔ)蓄存款不宜選擇太長的期限。一些人喜歡選擇3年或5年期的定期儲(chǔ)蓄存款，認(rèn)為這樣利率高。因?yàn)槟壳罢幱诘拖r(shí)代，如果選擇存期過長，存期內(nèi)利率調(diào)高就會(huì)導(dǎo)致減少利息收益。

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