一直有人說讓我好好寫寫健康告知！

由于互聯(lián)網(wǎng)保險的普及，身邊很多朋友開始主動學習保險知識，自己買保險！但體檢異常，是買保險路上的一只攔路虎。

哪些異常要告知，哪些不需要告知，保險公司沒有給出標準答案，不妥善處理，將來就會影響到理賠。

今天就手把手的教教你，非常詳細的再寫一寫，買保險到底該怎么做健康告知！（強烈建議收藏，因為這回答是最全面、最詳細的回答了，錯過了就再也找不到了。）

為什么要做健康告知？哪些體檢異常必須告知？哪些情況不需要告知？體檢有異常，怎么買保險？01、為什么要做健康告知，不做行嗎？

“健康告知是什么？我買保險的時候沒人跟我說過啊！”

我們見過太多理賠失敗的案例，理由在于健康告知沒有填對。這里強烈建議大家了解點保險知識，把主動權抓到自己手里。

先說下什么叫健康告知，官方是這么解釋的：

保險公司在接受客戶投保申請時，要求客戶填寫健康報告，由保險公司評估確認是否能承保、或者加點條件承保的過程。

說白了，健康告知就是保險公司為了防止騙保、帶病投保而設置的一道門檻！

健康告知，會問你很多關于健康的問題，最后得出一個結論：有沒有人或醫(yī)療機構能證明你身體過去、現(xiàn)在或者未來不健康！

沒先天性疾病、沒做過體檢、沒去過醫(yī)院、沒借給人家用過醫(yī)?？ǖ呐笥?，看到這里可以直接去投保了，其他朋友我們繼續(xù)。

02、哪些體檢異常必須告知？

很多人都有定期體檢的習慣，無論是自己去，還是單位統(tǒng)一組織，只要體檢了，大部分報告單都會顯示有異常！

甲狀腺結節(jié)、乳腺增生、高血脂、慢性咽炎、頸椎病、胃炎……看到這些名詞，是不是很熟悉？

雖然有些情況大夫會說沒事，不用治，定期復查就好。但是這些“不嚴重”的小毛病，也有必要告知給保險公司嗎？

是否要告知，以保險公司的“健康告知”為準。有詢問到的疾病，必須告知，沒有詢問到的疾病，就不用告知。

常見詢問的疾病，有這4類情況：

1）現(xiàn)病史：目前患有的疾病，比如高血壓、糖尿病、乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)等等，健康告知中往往這樣詢問…

2）既往病史：曾經患有上述疾病，或者近一兩年內住過院，動過手術，體檢指標異常等等，健康告知往往這樣詢問：

3）家族遺傳史/生活習慣：家屬曾經是否患有結腸癌，胃癌等帶有一定遺傳性的疾病?；蛘弑救说牟涣忌盍晳T，比如抽煙酗酒，會增大疾病可能的習慣。

4）是否曾被其他保險公司拒保或做特別約定承保：如果之前投保其他保險公司產品時，有過被拒?；虺獬斜?、加費承保等情況，也需要將相關健康情況告知保險公司。

要注意的是，每個保險產品的健康告知都略有不同，在買每一份保險時，都需要仔細核對告知內容。

03、哪些情況可以不告知？

1）常發(fā)的已治愈且無后遺癥的急性病，可以不用告知。

比如感冒、發(fā)燒、小兒常規(guī)肺炎、扁桃體炎、治愈2年以上的急性腸胃炎、生孩子等等。

人不是精密儀器，吃五谷雜糧，有個頭疼腦熱的也正常。

2）未確診疾病，單次測量出的某項輕微異常指標可以不告知。

這個主要針對體檢中心的檢查，經常有人體檢出血常規(guī)異常，或者尿酸輕微偏高等，但只要體檢報告底部沒給下疾病結論，比如貧血、高尿酸血癥、慢性胃炎等，這樣單次的異常指標是可以不告知的。

沒確診疾病的，可以酌情不告知。

3）查不到記錄的可以不告知。

社區(qū)里經常會有免費測量血壓血糖的活動，既不刷醫(yī)?？ㄒ膊挥脤嵜怯洠愃七@種檢查，即便異常也可以不告知。

因為根本沒有實質性影響，保險公司也查不到。

04、體檢有異常，怎么買保險？

如果體檢出現(xiàn)異常，或之前有相關病史，買保險應該怎么做呢？

1）如實告知健康情況

將健康情況告知保險公司的過程，又稱作“核?！?。常見的核保方式有智能核保、人工核保。

智能核保：就是一套標準化的問卷，只要在線上回答一些系統(tǒng)設計好的問題，馬上就能得到核保結論。人工核保：通過專業(yè)的核保人員進行人工審核。需要提前準備好疾病相關的檢查報告、病歷資料，通過線上人工核保入口或者郵件形式發(fā)給保險公司。

當我們不確定用哪種核保方式時，優(yōu)先選擇智能核保。不僅操作方便，馬上就能得到核保結論，而且不會留下核保記錄。

2）如實告知后，就能正常購買嗎？

保險公司根據(jù)我們提交的信息，通常會給出5種核保結論：正常承保、加費承保、除外承保、延期承保、拒保。

正常承保拒保都很好理解。前者就是可以正常購買，后者就是保險公司認為風險太大，不讓投保。加費承保：相比別人，買保險時要多交點錢。除外承保：保險公司認為你的某個病或者器官風險太高，這個病就不保了。延期承保：現(xiàn)在不太好判定風險程度，等未來情況好轉了，有機會正常買，但現(xiàn)在不行。

如果真出現(xiàn)了直接拒保的情況，大家也不要灰心?？梢試L試買其他保險公司的產品，或者選擇健康要求相對寬松的險種代替。

比如買不了重疾險，可以用防癌險代替，買不了百萬醫(yī)療險，可以用防癌醫(yī)療險代替。

05、健康告知常見問題

Q：為什么醫(yī)生說不嚴重的小病，保險公司還那么介意？

這里涉及到兩個名詞：臨床醫(yī)學和保險醫(yī)學。

臨床醫(yī)學看現(xiàn)在，醫(yī)生說你沒事，那是現(xiàn)在真沒事，還沒到需要治療的地步，只要定期來復查一下，嚴重了再治。保險醫(yī)學看未來，簡單來說就是保險公司看的是你現(xiàn)在這些小毛病，未來有沒有可能發(fā)展成大毛病，理賠的概率高不高。

因此兩者的立場和目的不同，保險公司更接近概率統(tǒng)計，為的是控制成本。

Q：保險公司一定能查到我的就診記錄嗎？

答案是肯定的。

首先，在投保條款中，我們就已經授權了保險公司查詢我們就診記錄的權利。再加上現(xiàn)在醫(yī)院、診所、體檢機構都是全國聯(lián)網(wǎng)，通過身份證、醫(yī)?？粝碌挠涗?，都能查到。

這里要注意，很多人都有過醫(yī)保卡外借的情況，因為醫(yī)?？ǘ际菍嵜频?，借給別人買藥看病，等于給自己留下了“病史”，投保會很麻煩，也給未來理賠留下隱患。

最后說兩句

保險賠不賠，代理人說了不算，保險公司說了不算，合同說了算，法律說了算。

如實告知是對自己負責，也是對自己的合同負責。

好了，整理了7小時的干貨就分享到這里啦，希望真的對你有用哦。

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