“我們從哪里來(lái)，要到哪里去，如何到那里去”，這是任何一家企業(yè)使命和愿景必須回答的永恒哲學(xué)命題。過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，部分國(guó)內(nèi)銀行一味追求增長(zhǎng)，戰(zhàn)略的延續(xù)性被割裂，長(zhǎng)期戰(zhàn)略被短期戰(zhàn)術(shù)所替代，簡(jiǎn)單模仿和跟隨策略成為一些銀行的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)，銀行陷入同質(zhì)化和低維競(jìng)爭(zhēng)不可自拔。面對(duì)后新冠疫情時(shí)期經(jīng)濟(jì)環(huán)境的高度不確定性，以及來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的沖擊，銀行要深刻洞悉未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)，及早做出戰(zhàn)略布局。

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　　始終堅(jiān)持正確的戰(zhàn)略指引不動(dòng)搖

　　正確處理經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的重大關(guān)系?！安呗在A，贏一時(shí)；戰(zhàn)略勝，勝全局”。站在新的歷史峽口和時(shí)間坐標(biāo)下，銀行要堅(jiān)持“服務(wù)實(shí)體，防控風(fēng)險(xiǎn)，深化改革，追求價(jià)值”精神不動(dòng)搖，堅(jiān)持“戰(zhàn)略導(dǎo)向性”經(jīng)營(yíng)不動(dòng)搖。要深刻理解和把握黨中央、國(guó)務(wù)院提出的建設(shè)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系和金融體系新任務(wù)，把握好在復(fù)雜環(huán)境下發(fā)展的質(zhì)量效益和規(guī)模、穩(wěn)定增長(zhǎng)的市值與短期盈利、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與國(guó)際化經(jīng)營(yíng)等重大關(guān)系；把握好精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化能力提升與綜合化、多元化經(jīng)營(yíng)的關(guān)系；把握好金融專(zhuān)業(yè)人才、金融科技專(zhuān)才、管理人才、戰(zhàn)略性人才的優(yōu)化配置，以及強(qiáng)監(jiān)管和國(guó)際化經(jīng)營(yíng)背景下依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)與深化金融產(chǎn)品和服務(wù)、管理、科技等創(chuàng)新的關(guān)系；把握好員工、客戶、股東和其他利益相關(guān)者關(guān)系。認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家的大政方針，把優(yōu)勢(shì)資源配置到成長(zhǎng)性最好的區(qū)域、行業(yè)、客戶和產(chǎn)品。

　　高度重視戰(zhàn)略的特色化引領(lǐng)作用。戰(zhàn)略是商業(yè)銀行培育特色競(jìng)爭(zhēng)力，打造百年老店的重要前提。戰(zhàn)略不僅僅是守正，很大程度上取決于出奇，銀行如果能夠做到“守正出奇”乃競(jìng)爭(zhēng)上策。要做到“守正出奇”，主流商業(yè)銀行就需要從自身的國(guó)企性質(zhì)、國(guó)企環(huán)境、國(guó)企金融機(jī)構(gòu)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面對(duì)“十四五”期間的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行深入的思考，立足國(guó)企性質(zhì)是思考發(fā)展戰(zhàn)略本質(zhì)的首要命題。好的戰(zhàn)略不僅要能夠正確地判斷外部形勢(shì)，精準(zhǔn)把握自身資源稟賦，更需要因變而變，動(dòng)態(tài)調(diào)整，強(qiáng)化特色。

　　銀行要堅(jiān)持科學(xué)戰(zhàn)略引領(lǐng)不動(dòng)搖。面對(duì)“十四五”規(guī)劃期更加復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，首先商業(yè)銀行要對(duì)“十三五”規(guī)劃進(jìn)行科學(xué)有效的回顧分析，根據(jù)實(shí)際現(xiàn)狀與戰(zhàn)略目標(biāo)的差異分析其深層原因。其次，銀行要對(duì)自身的資源能力現(xiàn)狀進(jìn)行科學(xué)深刻的診斷，以分析銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)所在。再次，要對(duì)銀行的外部宏觀環(huán)境與價(jià)值鏈特征進(jìn)行深入分析，以發(fā)現(xiàn)和鎖定外部的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)。最后，對(duì)銀行“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)。

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　　致力于打造特色化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)

　　銀行要堅(jiān)持特色化客戶群體,打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不動(dòng)搖。在客戶和服務(wù)定位上，銀行要科學(xué)明確并切實(shí)珍惜所選擇的“朋友圈和客戶群”，踐行“伴隨客戶共成長(zhǎng)”的誓言。比如，招商銀行(600036,股吧)強(qiáng)調(diào)零售客戶上堅(jiān)持中高端客群與基礎(chǔ)客群并重，企業(yè)客群上針對(duì)細(xì)分客群構(gòu)建差異化的業(yè)務(wù)模式，爭(zhēng)做核心客戶的主辦行，深挖超大和大型客戶市場(chǎng)份額，穩(wěn)步提升中型企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶，順應(yīng)周期發(fā)展小企業(yè)。銀行要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和潛在市場(chǎng)，扎實(shí)推進(jìn)責(zé)任金融、普惠金融、價(jià)值銀行、綠色銀行健康發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。比如，興業(yè)銀行(601166,股吧)強(qiáng)調(diào)發(fā)揮銀行集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)特色及相應(yīng)的融資需求，立足集團(tuán)多元化產(chǎn)品綜合運(yùn)用與創(chuàng)新，積極打造綠色信貸（銀行產(chǎn)品）、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色消費(fèi)等門(mén)類(lèi)齊全的集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)，不斷豐富集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵，形成內(nèi)涵豐富、優(yōu)勢(shì)顯著的綠色金融集團(tuán)品牌。銀行要科學(xué)把握“第四次工業(yè)革命”特別是人工智能等金融科技改變銀行經(jīng)營(yíng)模式的變化前景，加快科技升級(jí)，打造智慧金融，提升全方位金融創(chuàng)新和服務(wù)能力。比如，浦發(fā)銀行(600000,股吧)于2015年末就創(chuàng)新性推出“spdb+”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)項(xiàng)目，緊扣國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，圍繞“建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行，推動(dòng)全行成為新時(shí)代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”的戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)豐富互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，以促進(jìn)金融普惠、助力企業(yè)轉(zhuǎn)型為使命，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式。

　　打造鮮明的業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢(shì)不動(dòng)搖?！盁o(wú)特不立”，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)不是長(zhǎng)久之計(jì)，銀行要在經(jīng)營(yíng)環(huán)境大變革、大調(diào)整的潮流中， 順應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的要求，樹(shù)立特色思維、品牌思維、差異化思維，走“人無(wú)我有，人有我特”的差異化發(fā)展道路，發(fā)揮自身在公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)、財(cái)富管理、投資銀行等方面的比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化和特色化經(jīng)營(yíng)，加快推進(jìn)綜合化、智能化、輕型化、國(guó)際化發(fā)展轉(zhuǎn)型。比如，與美國(guó)其他大行在國(guó)際化和綜合化的布局上高歌猛進(jìn)不同，富國(guó)銀行堅(jiān)持服務(wù)微小企業(yè)和社區(qū)居民，堅(jiān)持廣泛發(fā)展物理網(wǎng)點(diǎn)和以網(wǎng)點(diǎn)為商店的銷(xiāo)售模式，堅(jiān)持地域、產(chǎn)品、客戶群體等多個(gè)維度分散風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)健保守的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格等，構(gòu)成了以“社區(qū)銀行”為核心的特色化基本發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)再差，也有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)；行業(yè)狀況再差，也會(huì)有好企業(yè)脫穎而出。反之，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)再好，也有經(jīng)營(yíng)不善的差企業(yè)。經(jīng)營(yíng)環(huán)境越是凜冬時(shí)刻，銀行越要調(diào)整經(jīng)營(yíng)發(fā)展預(yù)期。同時(shí)，越是在所有人都說(shuō)不好的時(shí)候，越要把未來(lái)布局謀劃好，越要勇敢地決定投資，正如股神巴菲特所說(shuō)：“我與其他人不同， 在別人貪婪的時(shí)候，我恐懼；當(dāng)眾人恐懼的時(shí)候，我貪婪?！痹绞窃诤芏嗳吮缓L(fēng)凍暈還沒(méi)有醒過(guò)來(lái)的冬天，銀行越要“莫道君行早”，早日積極謀劃、布局、準(zhǔn)備下一個(gè)春天來(lái)臨時(shí)的發(fā)展大計(jì)。

　　堅(jiān)持銀行穩(wěn)定增長(zhǎng)的戰(zhàn)略定力不動(dòng)搖。一方面，要始終重視穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。在中美全方位戰(zhàn)略博弈，貿(mào)易戰(zhàn)、科技戰(zhàn)、金融戰(zhàn)、外交戰(zhàn)等風(fēng)急浪高，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)積聚的大環(huán)境下，要保持戰(zhàn)略定力，沉穩(wěn)、冷靜、自律，不要還在盲目追求所謂的“彎道超車(chē)”“跨越式發(fā)展”“蘿卜快了不洗泥”，不要盲目模仿和追隨其他銀行的做法，始終堅(jiān)持在科學(xué)的戰(zhàn)略指引下做最好的自己。對(duì)于立志打造“百年老店”的商業(yè)銀行， 健康平穩(wěn)發(fā)展就是“贏”，市場(chǎng)價(jià)值的穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)就是“贏”，能夠在經(jīng)濟(jì)的寒冬中活下來(lái)就是“贏”。

　　另一方面，要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、安全的發(fā)展。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，“安全性、流動(dòng)性、效益性”三原則是銀行立世之本，是打造百年老店之基，沒(méi)有資產(chǎn)安全和流動(dòng)性支持，不僅賺了的錢(qián)也得賠出去，更有可能使銀行處于危如累卵的境地，時(shí)刻會(huì)撞上風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的冰山。近幾十年來(lái)，國(guó)外一些銀行由于違規(guī)操作導(dǎo)致銀行流動(dòng)性喪失而倒閉的慘痛教訓(xùn)，以及近年來(lái)國(guó)內(nèi)一些銀行巨額不良撥備蠶食經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等殘酷現(xiàn)實(shí)都說(shuō)明資產(chǎn)安全和流動(dòng)性的重要性。

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　　堅(jiān)持培育走百年銀行的基業(yè)常青之路

　　成功的企業(yè)都是相似的，失敗的企業(yè)各有各的不幸。百年老店企業(yè)之所以長(zhǎng)盛不衰，把質(zhì)量至上、價(jià)值導(dǎo)向、品牌經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)守本業(yè)、重視創(chuàng)新、對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)等理念視為生命并自覺(jué)堅(jiān)守執(zhí)行，是這些常青企業(yè)的共同特點(diǎn)，銀行也是如此。

　　始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)原則。國(guó)際銀行翹楚企業(yè)，都有非同一般的企業(yè)文化積淀和價(jià)值追求。比如，富國(guó)銀行幾十年一以貫之地堅(jiān)持和強(qiáng)調(diào)“我們要滿足客戶的所有金融需求，并幫助他們獲得財(cái)務(wù)上的成功”愿景，堅(jiān)持人才是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、高道德標(biāo)準(zhǔn)、找到客戶痛點(diǎn)、多樣性和包容精神、領(lǐng)導(dǎo)力等員工行為準(zhǔn)則，堅(jiān)持“同一個(gè)富國(guó)”文化理念，強(qiáng)調(diào)必須在信用和風(fēng)險(xiǎn)管理上做到最好的貸款原則和責(zé)任，突出關(guān)系導(dǎo)向、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、聲譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、穩(wěn)健、雙重監(jiān)督等六大風(fēng)險(xiǎn)管理核心原則。借鑒國(guó)際銀行經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)銀行必須全面簡(jiǎn)化銀行業(yè)務(wù)流程， 發(fā)揮信任優(yōu)勢(shì)特別是主辦行的優(yōu)勢(shì)，向客戶提供動(dòng)態(tài)、定制化、簡(jiǎn)單、無(wú)縫的體驗(yàn)，在信任的基礎(chǔ)上重塑客戶體驗(yàn)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展目標(biāo)。銀行要建立強(qiáng)大的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力、推行以數(shù)據(jù)為中心的策略、驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、學(xué)會(huì)先發(fā)制人及靈活應(yīng)變。

　　堅(jiān)定價(jià)值理念，打造價(jià)值銀行。銀行價(jià)值是股東價(jià)值（市值）、客戶價(jià)值和人才機(jī)制的綜合。其中，客戶價(jià)值是第一位的，是銀行價(jià)值的基礎(chǔ)，與股東價(jià)值和人才價(jià)值緊密相關(guān)、相互促進(jìn)。

　　從股東價(jià)值看，國(guó)外銀行通常把凈收入作為銀行的短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，把市值的穩(wěn)定增長(zhǎng)作為銀行的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。銀行的估值短期要看不良資產(chǎn)等是否壓力減輕和邊際改善，中長(zhǎng)期看零售銀行轉(zhuǎn)型業(yè)績(jī)是否持續(xù)改善，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略是否合理到位?！笆奈濉逼陂g，只要不發(fā)生宏觀經(jīng)濟(jì)的大幅下滑和銀行資產(chǎn)質(zhì)量的超預(yù)期惡化，銀行基本面總體穩(wěn)中向好，銀行資產(chǎn)負(fù)債表優(yōu)化、利潤(rùn)表修復(fù)、風(fēng)險(xiǎn)底線明確，再加上綜合經(jīng)營(yíng)、不同銀行之間以及銀行與非銀行機(jī)構(gòu)之間的并購(gòu)重組的全面展開(kāi)，預(yù)計(jì)繼證券行業(yè)之后，銀行股在資本市場(chǎng)將進(jìn)入投資“甜點(diǎn)區(qū)”。預(yù)期未來(lái)幾年銀行股有望收獲基本面修復(fù)帶來(lái)的高確定性收益、綜合化經(jīng)營(yíng)等政策面利好和外圍預(yù)期穩(wěn)定帶來(lái)的向上彈性收益。資本投入產(chǎn)出效率高、金融科技開(kāi)發(fā)和應(yīng)用能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異和息差具備彈性的銀行股將受到投資者大肆追捧。

　　從客戶價(jià)值看，銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的輕型化，特別是零售業(yè)務(wù)的大發(fā)展，在帶來(lái)更高息差收入和資本節(jié)約的同時(shí)，也可改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量，帶來(lái)中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的改善，有利于銀行股在資本市場(chǎng)估值的回升。“十四五”期間，為了實(shí)現(xiàn)銀行市值穩(wěn)定增長(zhǎng)，必須通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的優(yōu)化配置和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)和市值的穩(wěn)定增長(zhǎng)。要與時(shí)俱進(jìn)，不斷健全和優(yōu)化銀行集團(tuán)的公司治理和組織架構(gòu)，強(qiáng)化與國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)和投資者互動(dòng)，提升投資者對(duì)銀行潛在價(jià)值的認(rèn)可度。要牢牢把握后工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化、智能化、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶來(lái)的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、持續(xù)性好、附加值高的金融服務(wù)，為公司、機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶提供高質(zhì)量的投資組合管理，在客戶價(jià)值提升的同時(shí)，增加銀行的價(jià)值。

　　從人才價(jià)值看，要強(qiáng)化企業(yè)文化塑造，讓卓越的企業(yè)文化成為銀行吸引人才、留住人才的磁石，讓銀行成為有信仰、有文化、有精神、有理想、有追求、有溫度的綜合化、數(shù)字化、智能化、專(zhuān)業(yè)化的綜合金融企業(yè)。富國(guó)銀行幾十年如一日，始終貫徹和傳承“富國(guó)銀行的愿景和價(jià)值觀”。盡管一路走來(lái)并非完美，也經(jīng)受過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲處罰和公司治理結(jié)構(gòu)的重大調(diào)整，但該銀行能夠堅(jiān)持“我們知錯(cuò)就改，勤勉學(xué)習(xí)，吸取教訓(xùn)，不忘初心，與時(shí)俱進(jìn)，堅(jiān)持做正確的事”的行動(dòng)原則，始終秉承客戶至上的理念，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)成功。共同的愿景和價(jià)值觀，把幾十萬(wàn)富國(guó)人凝聚在“同一個(gè)富國(guó)”的大家庭。未來(lái)幾年，國(guó)內(nèi)銀行要借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)，打造卓越文化和價(jià)值觀，提升復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境下國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)意識(shí)。成為價(jià)值觀驅(qū)動(dòng)的偉大企業(yè)，堅(jiān)守特色文化理念傳承不動(dòng)搖。

　　要樹(shù)立效益、質(zhì)量和規(guī)模協(xié)同發(fā)展的理念。安永公司認(rèn)為，未來(lái)的全球績(jī)效最高的銀行注重韌性，致力于降低成本并且時(shí)刻以客戶為中心。隨著經(jīng)濟(jì)新舊常態(tài)下銀行發(fā)展邏輯的切換，特別是經(jīng)過(guò)新冠肺炎疫情的重大沖擊，銀行過(guò)去的發(fā)展紅利已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)債，粗放激進(jìn)的發(fā)展模式難以為繼，必須擯棄“人海戰(zhàn)術(shù)”和“壘規(guī)模、賺利差、鋪網(wǎng)點(diǎn)”的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)向“輕資本、輕資產(chǎn)、輕網(wǎng)點(diǎn)、高質(zhì)量”的發(fā)展方向，打造知識(shí)領(lǐng)先型、財(cái)富管理型、綜合金融服務(wù)型銀行品牌形象，成為顧客達(dá)成目標(biāo)的指引者和最佳助手，成為客戶財(cái)富的最可靠“管家”。銀行為獲得數(shù)字化轉(zhuǎn)型投資所需的巨額資金，應(yīng)高度重視降低邊際成本、遏制收入流失，提高產(chǎn)品（客戶）的盈利性。

　　要樹(shù)立科技立行、創(chuàng)新強(qiáng)行經(jīng)營(yíng)思維。銀行要適應(yīng)“第四次工業(yè)革命”浪潮，強(qiáng)化科技基因、知識(shí)基因、智慧基因、創(chuàng)新基因，建設(shè)智能化、數(shù)字化的未來(lái)銀行，以“新科技武器”競(jìng)爭(zhēng)替代主要依靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)、規(guī)模戰(zhàn)等“常規(guī)武器”貼身肉搏的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，加快實(shí)現(xiàn)從客戶到用戶的轉(zhuǎn)變、從卡基到賬基的轉(zhuǎn)變、從“圍城”似的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)向開(kāi)放的金融生態(tài)系統(tǒng)轉(zhuǎn)變，在未來(lái)群雄并起的金融科技開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新錦標(biāo)賽中拔得頭籌。到2019年底，6家國(guó)有商業(yè)銀行中，工行、中行、建行、交行設(shè)立了金融科技公司，農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行也在加緊籌備。12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中，已有6家銀行成立了金融科技公司，此外至少還有3家銀行成立了金融科技部。一些城市商業(yè)銀行成立了金融科技公司或數(shù)字金融部。此外，還有城商行采取與金融科技公司合作的方式，開(kāi)展消費(fèi)金融、金融科技業(yè)務(wù)。未來(lái)銀行的科技基因和科技實(shí)力將對(duì)銀行價(jià)值的形成和提升發(fā)揮重要作用。

　　銀行要適應(yīng)新時(shí)代，不斷推進(jìn)管理變革。重視員工需求和發(fā)展，改善績(jī)效考核，使績(jī)效考核真正成為引領(lǐng)銀行長(zhǎng)期、持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)、平衡發(fā)展的指揮棒；更加重視銀行控股集團(tuán)一體化發(fā)展，通過(guò)科學(xué)合理的公司治理體制機(jī)制，有效開(kāi)展子公司管理和綜合化經(jīng)營(yíng)，提升協(xié)同效應(yīng)；重視管理流程的簡(jiǎn)化，打造流程銀行，一切以客戶和市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，在依法合規(guī)與有效控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，減少人為制造多余冗長(zhǎng)工作流程；重視科技在管理信息系統(tǒng)中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)化、信息化、移動(dòng)化、智能化等。

　　作者系清華經(jīng)管中國(guó)金融研究中心特約研究員

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（責(zé)任編輯：張洋 HN080）

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