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《家業(yè)長青 》于永超 著

責(zé)編| 柒排版| 鵝妹子

第 9110篇深度好文：3622字 | 10 分鐘閱讀

當(dāng)我們目睹那些曾叱咤風(fēng)云的企業(yè)家以慘烈方式告別世界時，心中涌起的不僅是惋惜，更有對這個群體生存狀態(tài)的深切憂慮。

他們曾在時代浪潮中勇立潮頭，創(chuàng)造了巨額財富，解決了無數(shù)就業(yè)，卻在多重風(fēng)險的疊加下，走到了生命的盡頭。

宏觀經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)戰(zhàn)略失誤、司法風(fēng)險等因素，如同一把把懸頂之劍，時刻威脅著企業(yè)家的生命與財富安全。

企業(yè)家作為家族財富的創(chuàng)造者和家族幸福的穩(wěn)定器，其生命與財富健康關(guān)乎整個家族的命運。

如何在風(fēng)雨飄搖的商海中，既能守住財富，更能守住生命與尊嚴(yán)，值得每一個企業(yè)家深度思考。

當(dāng)我們回顧這些令人惋惜的痛心案例，會發(fā)現(xiàn)一個殘酷的真相：太多的企業(yè)家正站在一道看不見的懸崖邊，身前是商業(yè)帝國的萬丈榮光，身后是危機(jī)四伏的莫測深淵。

正如我在《家業(yè)長青》（中信出版集團(tuán)2025年出版）一書中所評析的：“企業(yè)主本身是最大的財務(wù)風(fēng)險?！?/p>

一、成功的陷阱：

被高估的能力與被低估的風(fēng)險

一位做家居生意的老板曾自豪地說：“我從三個沙發(fā)攤做到現(xiàn)在的規(guī)模，靠的就是眼光！”

他曾賭上全部身家進(jìn)軍智能家居，貸款3000萬元建生產(chǎn)線，結(jié)果舊業(yè)務(wù)受房地產(chǎn)業(yè)下行拖累萎縮40%，新業(yè)務(wù)因技術(shù)迭代太快變成一堆廢鐵。

被法院查封的當(dāng)天，他還在感慨：“不是我不行，是這世道變了！”

中國經(jīng)濟(jì)40多年的高速增長，為企業(yè)家提供了充分的紅利空間。

在高速增長的時代，處處是機(jī)會，事事風(fēng)生水起。然而隨著時代的變遷，經(jīng)濟(jì)周期的流轉(zhuǎn)，閉著眼睛賺錢的時代已經(jīng)是歷史。

很多企業(yè)家錯把時代風(fēng)口和紅利當(dāng)成個人能力，把運氣當(dāng)成認(rèn)知。

在房地產(chǎn)黃金十年里，從事家居、建材等行業(yè)躺著都能賺錢，但當(dāng)住宅竣工面積連續(xù)負(fù)增長，潮水退去后，我們會發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)家在裸泳。

他們既沒能預(yù)見“舊業(yè)務(wù)下滑、新業(yè)務(wù)失血”的轉(zhuǎn)型死局，更沒關(guān)注“債務(wù)穿透”這個耳熟能詳卻從未走心的老詞兒，直到法院凍結(jié)妻子的個人賬戶時才明白：公司的債，原來也可以追及到家里。

在《家業(yè)長青》里，我們對此有所提示：企業(yè)主是家族財富的創(chuàng)造者，也是最大的風(fēng)險輸入通道。

這種“一人創(chuàng)業(yè)，全家背債”的模式，在民營企業(yè)中竟成了常態(tài)。成功成就了成功者，也鋪就了成功的陷阱，捕獲一個個賭神。

二、孤獨的行者：

無人能懂的三重困境

一位老板的保險柜里鎖著三樣?xùn)|西：一張診斷為抑郁癥的病歷、一份被掩藏的私生子親子鑒定，還有一本記錄灰色交易的筆記本。

他在遺書里寫到：“我這輩子，對不起家人，對不起員工，最對不起的是自己?！彼痉L(fēng)險與財務(wù)高壓的交織，如同一張無形的網(wǎng)，將企業(yè)家牢牢困住。

心理壓力與聲譽(yù)損失，是壓垮企業(yè)家的最后一根稻草。

當(dāng)財富積累到一定程度，尊嚴(yán)和體面成為他們極為看重的東西。

企業(yè)家的這種孤獨，在《家業(yè)長青》中也有描述：企業(yè)家是“三位一體”的囚徒——企業(yè)的決策者、家庭的頂梁柱、靈魂的孤獨者。

心理的牢籠——最是磨人。

一位上市公司董事長被留置期間，每天對著墻壁默寫女兒的生日。他的律師后來回憶：“最讓他崩潰的不是資產(chǎn)凍結(jié)，而是得知母親因受刺激中風(fēng)的消息。”

這種“企業(yè)-家庭-個人”的三重絞殺，在汪林朋案中體現(xiàn)得淋漓盡致：被留置調(diào)查期間，其母親、妻子被協(xié)查，3.72億股個人股份被凍結(jié)，融資通道受阻，還面臨銀行抽貸風(fēng)險，就像被扔進(jìn)了密不透風(fēng)的鐵盒子。

“成功人士”的標(biāo)簽像一副沉重的枷鎖，讓他們難以承認(rèn)脆弱。

留置期間，人身自由受限，與外界隔離，對企業(yè)和家人的擔(dān)憂不斷加劇，焦慮、恐懼等負(fù)面情緒如影隨形。

從“首富”到“負(fù)面典型”的聲譽(yù)崩塌，股價暴跌、市場質(zhì)疑，讓他們承受著巨大的心理落差。

即使留置解除，聲譽(yù)的恢復(fù)也遙遙無期，合作伙伴切割、銀行抽貸、供應(yīng)商催債等連鎖反應(yīng)，讓他們難以承受。

財務(wù)的絞索——來得更直接。

某家居企業(yè)老板個人為公司擔(dān)保1.2億元，資金鏈斷裂后，變賣房產(chǎn)、車輛仍無法填補(bǔ)窟窿，生活陷入絕境。

這并不是個例。在經(jīng)濟(jì)層面，銀行在經(jīng)濟(jì)下行期收緊信貸，企業(yè)短期債務(wù)無法展期，資金鏈斷裂如影隨形。

一旦危機(jī)發(fā)生，個人資產(chǎn)被凍結(jié)、企業(yè)運營陷入困境，每一項都像沉重的枷鎖，壓得企業(yè)家喘不過氣。這其中很大的一個原因就是家企不分。

如同我們在《家業(yè)長青》中所總結(jié)的：

家企混同是溫水煮青蛙，開始覺得公司的錢就是自己的錢，最后發(fā)現(xiàn)自己的錢全成了公司的債。

那些用個人賬戶收公款、用家庭資產(chǎn)補(bǔ)公司窟窿的操作，看似方便，實則是在給自己套絞索。

傳承的悖論——最讓人無奈。

新近沸沸揚揚的商界大佬的傳承之爭，讓人感慨所有的托付和承諾在家族的權(quán)與利面前都不堪一擊。

那些看似眼花繚亂的情節(jié)，其實不過是傳承之困的常態(tài)而已。

在《家業(yè)長青》中我們也有系統(tǒng)分析：“沒有提前規(guī)劃的傳承，就是一場家族內(nèi)戰(zhàn)的導(dǎo)火索?！?br>

很多企業(yè)家總說“等到時候再安排”，卻忘了生命和自由從來不由時間表決定。

三、破局的微光：

從生死邊緣到家業(yè)長青

我的一位做進(jìn)出口生意的老板朋友，近年來主動縮減規(guī)模，砍掉了十幾條貿(mào)易線，把省出的3000萬元設(shè)立了家族信托，又用沉淀下來的2000萬元購買了人壽保險。

當(dāng)貿(mào)易戰(zhàn)激烈來襲導(dǎo)致現(xiàn)金流斷裂時，他靠信托保障家人的品質(zhì)生活，用保單貸款支付員工工資，硬是熬到了市場緩解。

他常說：“我現(xiàn)在睡得香，因為知道就算公司沒了，家還在。”

這個老板朋友的規(guī)劃，完美詮釋了我們在《家業(yè)長青》中的解決方案的基本邏輯：隔離、鎖定、分散。具體到實操層面，有三個關(guān)鍵動作：

首先要斬斷連帶責(zé)任死結(jié)。

比如那位設(shè)立信托的老板，通過信托隔離了企業(yè)債務(wù)，又通過兒子成立獨立的咨詢公司，徹底分開個人、家庭與企業(yè)的財產(chǎn)。

這樣，既能保障家庭基本生活，又能隔離企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。

這正好破解了最近很多企業(yè)家紛紛墜樓的困境之一——“銀行抽貸-資產(chǎn)凍結(jié)-家庭崩潰”的惡性循環(huán)。

其次要構(gòu)建抗風(fēng)險資金池。

現(xiàn)金流安全是企業(yè)的生命線，構(gòu)建“抗風(fēng)險資金池”至關(guān)重要。

前面那位老板朋友用“信托+保險+法律架構(gòu)”的多維組合，正是《家業(yè)長青》所推崇的“最壞情況下的生存底線”。

最后要提前規(guī)劃退路。

為企業(yè)家規(guī)劃穩(wěn)妥的后路和退路，給他們更多選擇權(quán)，避免走向絕路。

即使面臨極端情況，也要保障人身安全和財產(chǎn)安全：

用"信托+保險+遺囑"的架構(gòu)組合；

用信托保障家庭生活品質(zhì)；

用足額保險對沖企業(yè)家生命風(fēng)險，同時為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展儲備應(yīng)急現(xiàn)金流；

用遺囑安放公司股權(quán)和不動產(chǎn)。

既守住了社會責(zé)任，又保住了家庭根基，何須選擇“跳樓保全家”的極端做法？

四、最后的話：

給勇者留一扇窗

企業(yè)家是帶著枷鎖跳舞的勇者，我們既要贊美他們的勇氣，更要給他們解開枷鎖的工具。

當(dāng)我們看到那些跳樓的企業(yè)家時，不該只說“抗壓能力差”，而要追問：

為什么他們的企業(yè)和家庭之間沒有防火墻？

為什么法律風(fēng)險爆發(fā)時沒有應(yīng)急通道？

為什么心理崩潰時找不到可以傾訴的人？

給企業(yè)家留一扇窗，需要制度的完善，更需要認(rèn)知的升級。

就像一位老板的兒子所說：“如果我爸知道公司債可以不連累家里，知道還有重整的可能，他一定不會跳下去?！?/p>

愿每一位在商海中拼搏的勇者，都能明白：真正的家業(yè)長青，不是永不失敗，而是在失敗時，依然能護(hù)住身后的家。

企業(yè)家是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅力量，他們的生命與財富健康不僅關(guān)乎個人與家族，更關(guān)乎社會的繁榮與穩(wěn)定。

我們不能讓那些為社會創(chuàng)造巨大價值的企業(yè)家，在風(fēng)險的漩渦中迷失方向，甚至失去生命。

通過建立債務(wù)風(fēng)險隔離、保障財富安全傳承、確?，F(xiàn)金流安全、構(gòu)建法律與心理“雙防火墻”等措施，為企業(yè)家打造一套兼具人文關(guān)懷與實際效用的財富管理方案。

讓他們在商海中既能乘風(fēng)破浪，又能守住生命與尊嚴(yán)，實現(xiàn)真正的家業(yè)長青。

這不僅是對企業(yè)家的守護(hù)，更是對社會財富創(chuàng)造活力的呵護(hù)。

*文章為作者獨立觀點，不代表筆記俠立場。

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